Nieuws

Door de vele negatieve signalen en het ontbreken van objectieve informatie, lijken veel potentiële kopers af te haken en te kiezen voor een huurwoning. De veranderingen voor 2013 zijn te overzien. Uiteraard zorgt de verplichte aflossing via een annuïteitenhypotheek voor iets hogere aanvangslasten ten opzichte van 2012. De leenquote gaat iets naar beneden en per 1 juli 2013 daalt de maximale NHG hypotheek tot € 290.000. Per saldo vallen een aantal ontwikkelingen positief uit, vooral als gevolg van de gedaalde hypotheekrente.

Kopers kunnen voldoende lenen
Ondanks verschillende aanpassingen aan de leenquote kunnen kopers met lagere inkomens nog bijna net zo veel hypotheek krijgen als in 2009. Bij de hogere inkomens daalt de leencapaciteit wel iets sterker. Wanneer echter rekening wordt gehouden met iets hogere inkomens ten opzichte van 2009, kan in veel gevallen meer worden gefinancierd dan in 2009. Door de prijsdaling, de verlaging van de overdrachtsbelasting en een lagere hypotheekrente zijn vrijwel alle kopers in staat een kwalitatief betere woning te kopen.

Maandlasten lager dan in 2009
Als de hypotheeklasten van een koper uit 2009 worden vergeleken met die van een koper in 2013 ontstaat het volgende beeld. De koper van 2009 kocht een woning van € 230.000 incl. overdrachtsbelasting met een spaar/aflossingsvrije hypotheek in de verhouding van 60/40%, tegen een hypotheekrente 5,5%, 10 jaar vast. De koper van 2013 koopt dezelfde woning voor € 200.000 incl. overdrachtsbelasting met een annuïteitenhypotheek tegen 4,5%, eveneens 10 jaar vast. Een doorrekening van beide hypotheken laat een voordeel voor de koper in 2013 zien van ruim € 1.000, dit ondanks het feit dat via annuïteit moet worden afgelost. Ook de komende 15 jaar is deze koper nog voordeliger uit. Voor hogere inkomens kan een afwijkend beeld ontstaan als de plannen om het aftrektarief na 2014 geleidelijk te verlagen doorgaan.

Maximale hypotheekmogelijkheid NHG 2013 / 2009   
      
Bruto per jaar                     inkomen 27.000                                  inkomen 44.000
                                             2009          2013                              2009            2013
toetsrente                               5,5%       4,5%                            5,5%           4,5%
Woonlast%                           31,7%       27,5%                         32,6%         28,0%
Maximale woonlast           €  8.559        € 7.425                          € 14.344   € 12.320
Maximale hypotheek       € 125.600   € 122.000                       € 210.400   € 202.500
      
Bruto per jaar                    inkomen 57.000                                   inkomen 76.000
                                          2009           2013                                2009            2013
toetsrente                          5,5%          4,5%                              5,5%           4,5%
Woonlast%                        35,4%        29,0%                          38,8%          33,0%
Maximale woonlast          € 20.178   € 16.530                         € 29.488      € 25.080
Maximale hypotheek       € 296.000   € 271.700                    € 432.600    € 412.200

Huren gaan extra omhoog
Door de onzekere situatie kiezen mensen vaker voor een huurwoning. De huren gaan volgens de kabinetsplannen de komende jaren extra omhoog. Iemand die nu een woning huurt tegen € 8.000 per jaar en jaarlijks met 3% huurverhoging wordt geconfronteerd, betaalt in jaar 40 maar liefst € 25.000 aan huur. In 40 jaar heeft deze huurder meer dan € 600.000 aan huur betaald zonder dat daar, behoudens het woongenot, iets tegenover staat. De hiervoor genoemde koper van 2013 betaalt in 40 jaar wonen, incl. alle bijkomende eigenaarslasten nog geen € 400.000. Zelfs als de huizenprijzen helemaal niet zouden stijgen, en de woning wordt verkocht voor € 200.000, blijkt het voordeel van de koper € 400.000 te bedragen. Uiteraard zullen in beide situaties prijsstijgingen en inflatie hun werk doen. De berekening geeft wel aan dat een serieus onderzoek en objectieve vergelijking op langere termijn een must is. Los van het financiële plaatje kunnen andere factoren een rol spelen bij de keuze, maar ook in 2013 blijft kopen een goede optie.

Over Woningmarktcijfers.nl:
Woningmarktcijfers.nl is een product van Pasgoed BV een bureau dat adviezen geeft aan overheden en marktpartijen op het gebied van ontwikkelingen in de woningmarkt. Voor vragen of opmerkingen kunt u contact opnemen met Leo van de Pas.

Terug